В 2025 году наблюдается парадоксальная ситуация: чем строже Центральный банк вводит ограничения на кредитование, тем активнее растет рынок микрозаймов. Банки все чаще отказываются в кредитах, и, как следствие, люди обращаются в микрофинансовые организации (МФО), где им действительно выдают деньги.
Статистические данные говорят сами за себя: за 2024 год объем займов, выданных МФО, увеличился в 1,5 раза, достигнув более 1,5 трлн рублей. Теперь каждый восемнадцатый кредитный рубль в стране предоставляют не банки, а именно микрофинансисты. Интересно, что сами банки начинают подталкивать клиентов к таким решениям.
Как банки «переключают» клиентов на микрозаймы
По данным Центрального банка, около трети всех микрозаймов была выдана лишь в последние три месяца 2024 года – именно в этот период правила для банков стали еще более строгими.
Чтобы удержать клиентов, банки применяют хитрый ход: отказывают в классических кредитах и затем незаметно перенаправляют их в собственные микрофинансовые организации. Многие крупные банки уже имеют свои МФО. Формально эти компании действуют отдельно, однако финансирование идет именно из тех же источников. Это выгодно как банкам, так и клиентам, которые в итоге получают деньги, оставаясь довольными.
Примеры микрофинансирования от банков
Одним из ярких примеров такой стратегии является МФО «А Деньги», созданная при поддержке Альфа-Банка. Здесь кредитуют практически всех, даже с плохой кредитной историей. Первый займ можно получить под 0% на семь дней, а дальше сумма составляет всего 8 рублей в день за каждую тысячу. Такой кредитный лимит позволяет использовать средства более гибко и эффективно.
Следует отметить, что ставки в «банковских МФО» значительно ниже, чем в обычных микрофинансовых организациях — в среднем на 25%. Это связано с тем, что у них более выгодные условия фондирования, потому что деньги поступают напрямую от материнского банка.
Кто ещё в игре?
Однако «А Деньги» не единственный игрок на этом рынке. Другие банки также используют схожие подходы:
- «А Финанс» — дочерний проект Альфа-Банка;
- «РБ кредит» — МФО от Т-Банка;
- «СКБ-финанс» — принадлежащий банку «Синара»;
- «Хоум экспресс» — проект Хоум Кредита, ныне под контролем Совкомбанка.
Таким образом, банки нашли способ обойти ограничения: они официально ограничены, но фактически продолжают кредитовать через своих дочерних компаний под более высоким процентом. Важным трендом также становится рост PoS-займов, которые предоставляются прямо в магазинах при покупке товаров. Это позволяет банковским МФО активно захватывать рынок, вытесняя классические микрофинансовые компании.
