В последние годы многие клиенты банков сталкиваются с неожиданной проблемой: получение наличных с вкладов становится все более трудным. Если несколько лет назад подобные ситуации были редкостью, то сейчас они приобретают статус повседневности. Что стоит за этой тенденцией и как избежать неприятностей?
Банковская бдительность
Согласно законодательству, банки обязаны отслеживать финансовые операции своих клиентов и предотвращать любые попытки легализации преступных доходов. Это значит, что при совершении определенных операций банки могут отказать в выдаче наличных, если заподозрят в них что-то сомнительное. В этом контексте Центральный банк России составил список признаков подозрительных сделок, который насчитывает более ста пунктов. Но это только основа; каждое кредитное учреждение вправе вводить свои критерии.
Причины повышенной настороженности
Одной из главных причин, по которым банки начинают проявлять настороженность, является то, что клиенты все чаще переводят свои вклады из одного банка в другой, в поисках более выгодных условий. В случае, если новый банк не знаком с историей профиля клиента, он может запросить дополнительные документы, подтверждающие законность происхождения средств. Банк имеет право удерживать деньги, пока не будут предоставлены необходимые доказательства, что нередко подтверждается судебной практикой.
Что делать, чтобы избежать отказа?
Чтобы минимизировать риск отказа при выдаче наличных с вкладов, следует заранее подготовиться:
- При переводе средств в другой банк настоятельно рекомендуется запросить в старом банке справку о закрытии вклада.
- Храните на все случай документы, подтверждающие легальность ваших накоплений — налоговые декларации, договоры купли-продажи имущества и прочие бумаги.
