В условиях усиливающегося контроля со стороны финучреждений, подобные вопросы, как "Нужно ли банку знать, откуда у вас деньги?" перестают быть просто любопытством и становятся скорее необходимостью для ведения бизнеса, пишет Дзен-канал "SM Юрист".
Согласно Федеральному закону № 115-ФЗ от 07.08.2001, кредитные организации имеют право запрашивать информацию о происхождении средств своих клиентов. Это управленческое решение, однако не стоит думать, что оно касается всех подряд. Банк может обратиться за дополнительной информацией только к тем клиентам, которые вызывают подозрения.
Когда банк может запросить ваши документы?
Ситуации, при которых ваши финансовые дела могут стать предметом особого внимания, могут быть следующими:
- наличие у клиента нестандартного профиля — например, определённые профессии могут вызывают вопросы;
- вид деятельности, который может быть воспринимаем как рискованный;
- необычная история финансовых операций;
- отсутствие документов, подтверждающих законность сделок.
Ещё более настораживает тот факт, что проверка может произойти не только при открытии вклада. Многие вкладчики сталкиваются с трудностями при попытке снять свои средства. В таких случаях банк может остановить операцию без полного пакета подтверждающих документов о происхождении средств.
Каковы возможные последствия?
Если документы не будут предоставлены, банк имеет право:
- ограничить доступ к дистанционным услугам;
- отказать в проведении дальнейших операций;
- заблокировать счёт.
Особое внимание в рамках контроля уделяется большим суммам. Например, операции по открытию вкладов на третьих лиц с наличным внесением от 1 миллиона рублей подпадают под повышенное внимание регулятора.
Закон не предоставляет конкретный перечень документов, которые могут потребоваться: это могут быть и справки о доходах, и договоры на покупку имущества. Главное, чтобы источник средств выглядел законным.
Что делать, если доказать законность средств не удается?
В случае, если клиент не сможет подтвердить источник своих средств, это может привести к серьёзным последствиям. Банк имеет право сообщить о ситуации в Росфинмониторинг и даже предложить закрыть все счета.
Важно понимание: отказ от предоставления необходимых документов сам по себе не является уголовным преступлением. Однако, если банковская проверка выявит связь денег с незаконной деятельностью, результаты могут быть катастрофическими — от налоговой проверки до уголовного дела.
