Методы инвестирования в недвижимость становятся все более популярными, но реальная доходность аренды часто оказывается значительно ниже ожидаемой. Совсем недавно было подсчитано, что аренда дает лишь 3-4% годовых, тогда как вкладам в банках при текущих условиях можно заработать 7-8%. Рассмотрим подробнее, сообщает Дзен-канал "Угрюмый лимон о финансах".
Фактические показатели
Предположим, стоимость квартиры составляет 10 000 000 , а арендная ставка — 45 000 ?/месяц. Таким образом, годовой доход от аренды оказывается 540 000 , что эквивалентно 5,4% от стоимости квартиры. Сначала данные могут показаться обнадеживающими, однако реальность может внести существенные коррективы.
Конкретные затраты
Вот основные моменты, которые необходимо учесть:
- Налоги: В случае уплаты НДФЛ в 13% от дохода остаток составит 469 800 . Если вы работаете как самозанятый, то налог составит 4%, и остаток будет 518 400 .
- Простои: Допустим, квартира будет пустовать 1 месяц в году, что уменьшит доход на 45 000 .
- Ремонт и износ: В среднем затраты составляют от 0,6 до 1% от стоимости квартиры. Предположим, на ремонт уйдет 100 000 .
- Страховка и прочее: Допустим, это 10 000 в год.
- Налог на имущество: Принимаем ориентир в 0,1-0,2% от кадастровой стоимости, что составит 15 000 .
Чистый доход и его реальность
Анализируя данные, можно выделить несколько сценариев:
- При 13% НДФЛ: остаток составит 299 800 . Доходность будет около 3,0%, а окупаемость квартиры — примерно 33 года.
- При самозанятости и 4% налога: чистый доход составит 348 400 , что дает доходность около 3,5% и окупаемость 29 лет.
Несмотря на возможности достигнуть доходности до 4% при идеальных условиях, таких как отсутствие простоев и бережные жильцы, это скорее удача, чем установленный стандарт.
В противовес этому, вклад в банке под 8% гарантирует 800 000 в год, что при вычитании налогов и возможных рисков все еще дает чистые около 7%, с окупаемостью в 12-14 лет.
