В 2025 году многие владельцы ипотек сталкиваются с важным вопросом: стоит ли использовать свободные средства для досрочного погашения кредита или выгоднее вложить деньги в депозит? Ставки по ипотеке растут, а финансовые условия внезапно меняются — вот и возникает неясность, пишет Дзен-канал "Веселый Инвестор".
Текущие финансовые реалии
- Средняя ставка по ипотеке колеблется от 13 до 15%.
- Ставки по депозитам достигают 10-12%.
- Инфляция в стране держится на уровне 9-12%.
Первый взгляд часто заставляет думать, что раз ипотека обременительнее, то её следует гасить. Однако на практике банк начисляет проценты на всю сумму кредита, а с ипотекой ситуация иная — задолженность уменьшается по мере выполнения платежей. Также стоит учитывать налоговые вычеты, инфляцию и многие другие факторы.
Гасить ипотеку: плюсы и минусы
Рассмотрим сценарий: ипотека на сумму 5 миллионов под 14% на 20 лет. Платеж составит 60 000 рублей в месяц, а общая переплата — около 9 миллионов рублей процентов. Если сейчас внести 500 000 рублей досрочно, это сократит срок кредита на 2 года и уменьшит переплату приблизительно на 800 000 рублей.
Однако, такие средства могли бы активно работать в другом направлении. Если вместо досрочного погашения их вложить в депозит под 11%, уже через год получится 55 000 рублей дохода. При реинвестировании на протяжении 5 лет можно получить около 310 000 рублей чистой прибыли, но за это время на ипотеке придётся выплатить интересы почти на 3 миллиона рублей.
Когда стоит выбирать досрочное погашение
- Если у вас нет других долгов, кроме ипотеки.
- Вы создали финансовую подушку безопасности минимум на 3 месяца расходов.
- Ставка по ипотеке заметно выше, чем доходность вклада.
В таких ситуациях досрочное погашение действительно может предоставить не только экономическую выгоду, но и эмоциональную. Однако стоит помнить, что страхование своих средств и планирование финансового будущего — это всё же важнее, чем спонтанные решения.
