С каждым днем все отчетливее наблюдается тенденция отказов со стороны банков в выдаче наличных средств с вкладов. Этот вопрос все чаще беспокоит клиентов, и, несмотря на отсутствие новых законодательных норм, ситуация становится более актуальной именно сейчас. Основная причина — это возросший спрос на снятие наличных, связанный с трудностями в работе мобильного интернета, сообщает канал "Юридические тонкости".
В соответствии с действующим законодательством, банки не только имеют право, но и обязаны следить за финансовыми операциями своих клиентов, чтобы предотвратить возможные попытки отмывания денег, полученных незаконным путем (согласно Федеральному закону № 115-ФЗ от 07.08.2001). Это позволяет банкам отказывать клиентам в получении наличных, если они заподозрят какую-либо аномалию в операции.
Причины отказов в выдаче наличных
Центробанк России определил более ста признаков, которые могут указывать на подозрительные финансовые операции. Эти признаки не являются исчерпывающими — у банков есть возможность внедрять собственные критерии для оценки. В результате такие широкие полномочия приводят к тому, что при запросе наличных у клиентов могут потребовать документы, подтверждающие законность источников их средств.
В большинстве случаев судебные инстанции поддерживают позицию банков по таким вопросам. Например, Верховный суд России (дело № 78-КГ17-90) подтвердил законность действий кредитных организаций в случаях, когда отсутствуют необходимые подтверждения.
Как избежать проблем с выдачей наличных
Клиенты все чаще переводят свои вклады из одного банка в другой, стремясь воспользоваться более выгодными условиями. При этом много банков, принимающих новоявленного клиента, не могут проверить, откуда появились эти средства, что вызывает подозрения и требование дополнительных документов.
- Перед переводом все же рекомендуется запросить в банке, где находится вклад, справку о его закрытии.
- Храните все документы, подтверждающие законность средств, например, налоговые декларации или сделки по продаже имущества. Это может значительно упростить процесс получения наличных в дальнейшем.
С учетом сложившейся ситуации, важно быть на шаг впереди и заранее предусмотреть возможные трудности с получением наличных.
