В условиях финансовой нестабильности многие заёмщики сталкиваются с проблемами при выплате ипотечных кредитов. Часто возникает страх, что банк может изъять квартиру даже за небольшую просрочку. Однако законодательство предлагает надёжные механизмы защиты добросовестных заёмщиков.
Защита заёмщиков: что говорит закон
Федеральный закон № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обеспечивает защиту прав й заемщиков. В 2024 году он претерпел значительные изменения, которые ужесточили требования к кредитным учреждениям, помогая тем самым заёмщикам справляться с временными финансовыми трудностями.
Согласно статье 54.1 этого закона, суд обязан отказать в изъятии квартиры, если выполняются два условия:
- Сумма задолженности меньше 5% от оценки объекта ипотеки;
- Срок просрочки составляет менее 3 месяцев.
Важно помнить, что оба условия должны быть выполнены одновременно. Это первое и главное правило, защищающее заёмщиков.
Дополнительные механизмы защиты
Если просрочка длится более 3 месяцев, но сумма долга остается низкой, существует возможность, что суд не удовлетворит требования банка. Например, если заёмщик допустил единственную просрочку в 21 000 рублей на фоне стоимости квартиры в 5 миллионов, суд может не позволить банку вернуть квартиру. Важно, чтобы суд признал, что отсутствие систематических нарушений указывает на добросовестность заёмщика.
Что делать, если возникли проблемы с выплатами
Если возникли сложности с оплатой кредита, важно не оставаться наедине со своими проблемами. Прежде всего, стоит:
- Связаться с банком. Уведомить кредитора о вашей ситуации и предложить возможные решения.
- Запросить кредитные каникулы. При наличии уважительной причины, такой как потеря работы, вы можете приостановить платежи.
- Изучить возможность реструктуризации кредита. Банк может предложить изменить условия заёма, чтобы улучшить платежеспособность.
- Не игнорировать судебные извещения. Участвуйте в судебных заседаниях и предоставляйте все подтверждающие документы.
Знание своих прав и активные действия могут существенно повысить шансы заёмщика на успешное разрешение ситуации.
