Термин «кредитная карусель» стал знакомым для многих, интересующихся финансовыми схемами. Однако, мнение о том, что это исключительно русское изобретение, не соответствует действительности. На самом деле, подобные схемы имеют глубокие корни, уходящие в прошлое и не ограничивающиеся только Россией.
Принципы работы кредитной карусели
Суть схемы заключается в следующем: заемные средства с кредитной карты переводятся на депозитный или накопительный счет. Если соблюсти льготный период и вовремя погасить задолженность, клиент получает доход в виде процентов по вкладу. Эта практика фактически представляется как разновидность кредитного арбитража, где разница между стоимостью заёмных денег и доходностью финансовых инструментов становится основным источником выгоды.
Несмотря на простоту концепции, на практике важным остается умение точно рассчитывать сроки и дисциплина в управлении финансами.
Западные корни и эволюция
Истории кредитной карусели можно проследить до 1958 года, когда Bank of America представил карту под названием Americard. Она впервые предложила пользователям возможность не погашать долг немедленно, а воспользоваться льготным периодом, создавая базу для будущих денежных маневров.
В начале 2000-х годов в англоязычном пространстве начали активно обсуждать концепцию credit card arbitrage, а позже возник термин «stoozing» — от никнейма активного участника форумов, делавшего упор на способы заработка с помощью кредиток. Это явление стало темой обсуждений и привлекло внимание широкой аудитории.
Российская ниша в кредитной практике
В Россию идеи кредитной карусели пришли гораздо позже на фоне становления массового рынка кредитных карт в конце 2000-х. Поначалу карты часто не предлагали льготных периодов, и лишь с 2010-го года началось внедрение этой практики. На финансовых форумах появлялись обсуждения таких схем, как «кредитно-грейсовые кольца» — комбинации разных карт, позволяющие продлевать беспроцентные периоды.
Ситуация изменилась в 2023 году, когда процентные ставки по вкладам резко возросли. Это открыло возможности для граждан извлекать стабильный доход, используя кредитные карты как средство привлечения бесплатного капитала.
Банковские учреждения обратили внимание на действия «карусельщиков», используя термин «банковские абьюзеры» для обозначения клиентов, которые не следуют ожидаемым сценариям использования кредитов. В то время как банки проявляют неприязнь к этой практике, с юридической точки зрения, она остается законной, так как клиенты просто используют предложенные условия оптимальным образом.
