В процессе оформления ипотечного кредита многие банки предлагают застраховать жизнь заемщика. Однако стоит разобраться, насколько это необходимо и как подойти к этому вопросу правильно. "Жизнь без страховки" звучит заманчиво, но не всегда целесообразно, пишет Дзен-канал "Банк Синара".
Объем страхования: обязательно или нет?
По законодательству страхование жизни не является обязательным при ипотечном кредитовании. Однако многие заемщики выбирают его, что позволяет значительно уменьшить риски как для себя, так и для своих наследников. Преимущества страхования жизни включают:
- Увеличение шансов на одобрение кредита, особенно if имеется негативная кредитная история.
- Снижение процентной ставки по кредиту — банку проще работать с застрахованным заемщиком.
- Защита наследников: в случае страхового случая выплата пойдет банку, а жилье останется в наследстве.
Однако нельзя забывать и о недостатках, связанных с дополнительными расходами на полис. Стоимость полиса может составлять от 0.2% до 1% от общей суммы долга, что в случае задолженности в 4 миллиона рублей может обойтись от 8,000 до 40,000 рублей в год.
Как оптимально рассчитать сумму страховки?
Рекомендуемая для страховки сумма — остаток по ипотеке с учетом процентов. Чем меньше задолженность на момент оформления полиса, тем меньше и его стоимость. На цену влияют такие факторы, как:
Экономия возможна благодаря ежегодному оформлению страховки — с каждым годом сумма долга уменьшается, что также уменьшает стоимость полиса.
Способы сэкономить на страховке
- Сравнить предложения различных страховых компаний: некоторые из них предоставляют скидки постоянным клиентам.
- Избавиться от ненужных дополнительных опций — например, от страхования от несчастных случаев для тех, кто работает в безопасной сфере.
Вопрос отмены страховки также стоит обсудить. При отказе в течение первых 30 дней к клиенту вернут 100% стоимости приветственного полиса, позже можно вернуть только часть за неиспользованный срок. Однако важно помнить: если страховка указана в кредитном договоре как обязательная, отказ может привести к увеличению процентной ставки или требованию погасить кредит досрочно.
