Недавние решения Верховного суда России проливают свет на условия, при которых кредитные организации могут передавать долги коллекторам. Согласно новым правовым нормам, такая передача возможна лишь тогда, когда это условие чётко прописано в договоре между банком и заемщиком.
Кейс, изменивший подход к долгам
Верховный суд принял решение в споре между жительницей Новосибирска и коллекторским агентством. Женщина оформила кредитную карту на сумму 35 000 рублей с процентной ставкой в 25% годовых. Позже, в результате реорганизации, банк, выдавший кредит, был поглощен более крупной финансовой организацией, которая передала долг коллектору, не уведомив заемщицу о смене правообладателя.
На момент обращения коллектора в судебные инстанции, задолженность составила 864 000 рублей, включая начисленные проценты и основной долг.
Судебная практика и защита прав потребителей
Первоначальные решения судов поддержали требования коллекторов, основываясь на том, что заемщица не выполнила свои обязательства. Апелляция добавила, что согласие заемщика на переуступку не требуется, так как «личность кредитора не имеет значения». Однако этот подход был оспорен в Верховном суде.
Суд, в свою очередь, подчеркнул, что любые условия о передаче долга должны быть обязательно согласованы с клиентом и детально прописаны в кредитном договоре. Неоднозначные формулировки должны толковаться в пользу потребителя, что означает более строгий контроль в интересах заемщиков.
Новые правила для кредитных организаций
Верховный суд ссылается на нормы Закона о защите прав потребителей, согласно которым кредитные организации не могут передавать долги лицам без лицензии на банковскую деятельность, за исключением ситуаций, когда такая возможность прямо предусмотрена в договоре. Это значит, что заемщики получают дополнительную защиту от произвольной передачи их долгов к коллекторам.
Это решение стало ещё одним шагом к улучшению правового поля для потребителей. Несмотря на то, что многие кредитные договоры уже содержат упоминание о возможности передачи прав требования, заемщики часто не замечают этого из-за мелкого шрифта. Будьте внимательны — любая неясность теперь будет трактоваться в вашу пользу.
