При оформлении кредита под залог квартиры важным риском для заемщика может стать возможность потерять основное жилье в случае затруднений с выплатой. Но что делать, если квартира не находится в залоге, при этом является единственным местом, где проживают дети? Давайте разберем, в каких ситуациях банк может взыскать квартиру и какие меры помогут избежать этого, сообщает Дзен-канал "Банк Синара".
Правовая защита вашего жилья
Согласно законодательству, конкретно статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, существуют особые условия, когда единственную квартиру нельзя забрать за долги:
- Единственное жильё (квартира, дом, комната), если оно не оформлено в ипотеку.
- Недвижимость с несовершеннолетними или инвалидами на регистрационном учете (если она также не является залогом).
Однако есть исключения. Если жильё классифицируется как «роскошное» — например, квартира стоимостью 50 миллионов рублей при долге в 1,5 миллиона — банк может принять решение о его изъятии. Кроме того, если жильё находится в ипотеке, его могут забрать даже, если в нем прописаны дети.
Алгоритм действий банка в случае задолженности
Банк обычно инициирует процесс взыскания, если имеется просрочка платежей свыше трех месяцев, хотя на практике критическим считается срок от полугода. Также внимание кредитора могут привлечь следующие ситуации:
- Долг превышает 5% от стоимости жилья;
- Заёмщик уклоняется от выплат или не реагирует на контакты банка.
В случае бездействия суд может отказать в вынесении решения, если долг невелик. Однако затягивание процесса может привести к росту задолженности, что усложнит ситуацию.
Как защитить свое жильё?
Существует несколько способов, чтобы избежать проблем с кредитами:
- Кредитные каникулы: возможны при снижении заработка, инвалидности или длительной болезни, что позволяет временно приостановить платежи или уменьшить их размер.
- Реструктуризация долга: банк может предложить увеличить срок кредита, снизить процентную ставку или же списать часть задолженности.
- Продажа квартиры: если долг близок к критическому уровню, можно рассмотреть возможность продажи квартиры, погасить кредит и приобрести более доступное жильё.
- Страховая выплата: если у заёмщика есть страховка от потери работы, он может обратиться в страховую компанию для погашения долга.
Важно помнить, что игнорирование ситуации лишь усугубляет положение. Чем раньше заемщик начнет действовать, тем выше шансы сохранить свое жильё.
