Когда банк может отказать в возврате ваших средств? Узнайте правовые нюансы

Многие клиенты банков верят, что могут в любой момент получить свои сбережения, однако это не всегда возможно. В некоторых случаях финансовые учреждения имеют законные основания для отказа в выплате. Рассмотрим главные причины, по которым банк может не вернуть вложенные средства.

Арест счёта

Первым и самым распространенным случаем является арест счета. Если у клиента имеются долги, и начато исполнительное производство, то судебные приставы могут заблокировать средства на счетах, включая депозитные. Банк не вправе игнорировать постановления суда или действия приставов в противном случае он столкнётся с юридической ответственностью. Поэтому, если средства заблокированы, выдача денег будет приостановлена до момента снятия ограничений.

Недействительные документы и подозрительная активность

Вторая причина отказа это подача недействительных документов. Например, клиент может попытаться снять деньги, предоставив просроченный паспорт. В России паспорта необходимо обновлять в возрасте 20 и 45 лет, иначе они теряют свою юридическую силу. Без актуального документа банк вынужден отказать в совершении операции до предоставления нового паспорта.

Кроме того, банки могут приостановить операции, если у них возникли основания подозревать отмывание доходов. По нормам предпринимательской деятельности, если транзакции кажутся сомнительными особенно при суммах от 600 тысяч рублей банк вправе отказать в выдаче средств. Клиенту предоставляется возможность подтвердить легальность своего дохода различными документами, такими как 2-НДФЛ, договоры купли-продажи и выписки с банковских счетов.

Вклады на несовершеннолетних и технические ограничения

Следует учитывать, что существуют и другие обстоятельства. Например, если вклад открыт на имя несовершеннолетнего, родители не смогут снять деньги без разрешения органов опеки, даже если сами пополняли счёт. Исключение составляют подростки старше 14 лет, которые могут сами управлять своими вкладами.

Кроме правовых моментов, стоит следить за технической стороной вопроса. Банки иногда могут не иметь на руках необходимой суммы наличными для выдачи. Если клиент хочет снять крупную сумму, рекомендуется заранее уведомить банк, так как это может быть прописано в условиях договора.