Россия усиливает контроль над финансовыми операциями граждан

Министерство финансов России представило новый законопроект, направленный на жесткое ограничение максимальной суммы наличных, которую физические лица могут внести на свои банковские счета через банкоматы в течение месяца. По предложениям ведомства, этот лимит составит 1 миллион рублей. Данный законопроект уже направлен на согласование в Центральный банк и Росфинмониторинг.

Новые меры против нелегальных средств

Законопроект еще не опубликован, однако источники сообщают, что он не ограничивается лишь пределами на внесение наличных. В пояснительной записке подчеркивается, что без должных ограничений финансовая система может быть подвержена вводу средств, происхождение которых невозможно установить, включая средства, полученные незаконным путем. Это подчеркивает необходимость комплексных мер по обелению экономики и борьбе с отмыванием доходов.

Расширение инструментов контроля

В 2026 году российские банки начали активно применять обновленный перечень признаков подозрительных операций, введенный Центральным банком. Теперь финансовые организации обязаны приостанавливать переводы, которые выглядят нетипично для клиента. Это расширение перечня с шести до двенадцати признаков, а также акцент на логические цепочки операций создает новые преграды для операций. Блокировки переводов за первые недели 2026 года возросли многократно, что связано с активизацией автоматизации систем противодействия fraud.

Влияние на бизнес и финансовое поведение

Повышение уровня контроля может затронуть не только частные переводы между знакомыми, но и бизнес-практики, сформировавшиеся за годы. Ранее малые и средние предприниматели могли принимать оплату на свои личные карты, но теперь такая практика может быть расценена как неформальная коммерческая деятельность. Это создает дополнительные риски и вопросы со стороны банков, что может потребовать уведомления налоговых органов.

Экономисты предостерегают, что жесткие лимиты на внесение наличных могут создать трудности как для законопослушных граждан, так и для компаний, которые полагаются на наличные расчеты. Это может не только увеличить операционные издержки, но и замедлить цифровизацию финансов. Важно отметить, что высокий объем наличных остается ключевым элементом финансовой устойчивости, особенно в регионах с низким уровнем охвата электронными расчетами, пишет канал.