Центробанк усиливает контроль за переводами на фоне растущих угроз мошенничества

С каждым годом мошеннические схемы, связанные с денежными переводами, становятся всё более изощрёнными. В связи с этим власти стремятся внедрять новые меры для защиты граждан от финансовых потерь. 2026 год не стал исключением, и в данной статье рассмотрим, какие изменения произошли, а также как распознать действия мошенников.

Изменения с 1 января 2026 года: основные моменты

С начала года вступило в силу новое постановление от Центробанка (Приказ ОД-2506), обязывающее все банки страны к более тщательной проверке переводов. С 1 марта 2026 года каждый перевод будет проверяться по расширенному перечню признаков мошенничества, что направлено на предотвращение несанкционированных операций.

Эти проверки коснутся всех форм переводов, включая:

• Переводы через банковские карты;
• Систему быстрых платежей;
• Электронные деньги;
• Цифровые карты.

К числу свежих признаков мошеннических действий добавлены важные характеристики:

• Задержка обмена данными при бесконтактной операции через банкомат;
• Изменения в данных (например, смена номера телефона) за 48 часов до перевода;
• Трансграничные переводы выше 100 тысяч рублей ранее в тот же день;
• Подозрение со стороны "Национальной системы платежных карт";
• Суммы на счёте более 200 тысяч рублей при отсутствии операций с получателем за последние 6 месяцев;
• Получатель в черном списке системы антифрода.

Как распознать мошеннические схемы

Раскрыть мошеннические действия можно по различным признакам, как техническим, так и поведенческим:

Мошенники часто используют агрессивные манипуляции:

• Предложения мгновенной выгоды;
• Угрозы, якобы касающиеся близких людей;
• Торопливые требования предоставления конфиденциальной информации.

Участники таких схем, именуемые дропперами, могут быть школьниками или студентами, которые случайно ввязываются в криминальные действия из-за финансовых трудностей.

Как работают меры блокировки

Когда система идентифицирует перевод как подозрительный, транзакция будет временно приостановлена на 48 часов. Алгоритм действий банка включает:

Если клиент не предоставил подтверждения, перевод будет отменён.

Кроме того, с переходом на цифровые рубли, которые начнут массово внедряться с 2026 года, контроль за транзакциями будет значительно усилен. Благодаря повышенной прозрачности цифровых операцй вероятность возврата утерянных средств возрастёт, сообщает Дзен-канал "Журнал Этажи".