В наше время наличные деньги становятся всё более нежелательным элементом в сфере финансов. Их связывают с рисками, неудобством и ненадёжностью. Теперь к этой теме присоединился Центробанк, который представил новые методические рекомендации для банков, пишет канал "SM Юрист".
Регулятор теперь акцентирует внимание на ряде операций с наличными, вызывающих подозрения у финансовых учреждений. Особенно это касается:
- внесения на счет крупных сумм наличных внезапными компаниями или иностранными структурами;
- крупных депозитов от частных лиц, которые не соответствуют их официальным доходам;
- поступлений от неизвестных «доброжелателей», о которых у банка нет информации.
Кто будет под прицелом?
Владельцы банков также будут обращать внимание на сделки с валютой за наличные. Если источники средств выглядят неясно и предоставленные документы отсутствуют, то учреждение вскоре запустит "режим проверки", задавая клиентам дополнительные вопросы, которые могут показаться чрезмерно любопытными.
Соцсети как инструмент анализа
Кредитные организации теперь получили разрешение использовать открытые источники информации, включая социальные сети. Хотя банки не будут просматривать каждый ваш пост, общая картина вашей жизни, включая публикации о дорогих покупках или намёки на лёгкий заработок, вполне может повлиять на решения банка.
Безобидные фотографии с крупными суммами, скриншоты переводов или сообщения о поездках за границу — всё это может вызвать дополнительные вопросы, особенно если оно не соответствует официальным доходам. Для банков соцсети не являются доказательством, но могут служить основанием для более глубокого анализа.
Цель этих мер — снизить риски отмывания денег и защитить банки от претензий регуляторов. Для большинства клиентов всё останется без изменений, если у них есть официальная зарплата и стандартные операции. Однако, если сумма наличных велика, стоит быть готовыми объяснить их происхождение.
- Продали имущество?
- Получили крупный подарок?
- Вернули долг?
Подготовьте документы и будьте готовы к вопросам касательно происхождения средств.
