Ситуация с кредитованием в России претерпела значительные изменения с конца 2024 года. С тех пор, как Центробанк начал активное ужесточение денежно-кредитной политики, кредитные организации рассматривают заявки с повышенной осторожностью, что в итоге отражается на доступности кредитов для населения, пишет Дзен-канал "Угрюмый лимон о финансах".
Падение одобрений и рост ставок
В начале 2025 года стало очевидно, что одобрения на кредиты стремительно снижаются. По информации Объединённого кредитного бюро, в первом квартале текущего года количество одобренных заявок снизилось на 37% по сравнению с аналогичным периодом в прошлом году. Основные причины этого кроются не только в текущей экономической ситуации, но и в новом подходе банков к оценке кредитных рисков.
Ключевая ставка, поднявшаяся до рекордных уровней, подтянула за собой процентные ставки по всем видам кредитов: потребительский — до 24%, автокредит — до 28%, а ипотека — до 19%. Банки, опасаясь повышения уровня просроченной задолженности, стали пересматривать свои кредитные продукты и условия, что создало своего рода «кредитный обвал».
Кому сложно получить кредит?
На первых позициях по уровню риска находятся фрилансеры и самозанятые граждане. Они часто сталкиваются с отказами, даже если доходы стабильны, но не подтверждены официальными документами. Выходим за рамки привычных рамок; даже сотрудники компаний с официальными трудовыми договорами могут оказаться в сложной ситуации, если у них нет длительной кредитной истории или если уже оформлено слишком много кредитов.
Современная реальность такова: хорошая кредитная история больше не является гарантией одобрения. Кредиты теперь доступны в основном для тех, кто соответствует строгим критериям.
Новые требования и ошибки
Банковские организации увеличили требования к документам. Теперь на получение кредита практически всегда нужен полный пакет справок, а также поручитель или залог. Например, для ипотеки минимальный первоначальный взнос возрос до 30–40%. Сроки одобрения заявок также значительно увеличились — вместо привычных нескольких дней людям приходится ждать до двух недель.
Общие ошибки, которые могут привести к отказу в кредитовании, включают слишком частую смену места работы или попытку скрыть имеющиеся кредиты. Банки активно проверяют информацию и рассматривают любые несоответствия как потенциальный риск.
В результате, несмотря на наличие ресурсов у банков, обычные граждане сталкиваются с реальными трудностями, пытаясь получить заем. Прогноз на будущее предполагает, что если тенденция продолжится, к середине 2025 года многие останутся без возможности воспользоваться кредитом.
